De witwasboete van 8,5 miljoen euro voor ABN Amro is pijnlijk. Toezichthouder DNB ziet een terugkerend patroon: de bank vertrouwde te veel op de eigen verklaringen van klanten. Meest opvallend is dat de bank tot twee keer toe de ogen sloot voor verboden handel met Rusland, schrijft AD.nl.
Dit zijn de vijf zaken waarvoor de bank is bestraft.
1. Defensiehandel met Rusland?
Een van de onderzochte klanten was een consultancybedrijf dat bemiddelde in de defensiesector. ABN Amro kreeg meerdere alarmsignalen. Er waren grote commissiebetalingen, onduidelijke tegenpartijen en transacties via landen waar een risico bestaat op sanctieomzeiling richting Rusland.
Het was niet duidelijk wie de uiteindelijke eindgebruikers van de militaire goederen waren. Het bedrijf erkende de hiaten. Toch concludeerde de bank dat er geen sprake was van witwas- of terrorismefinancieringsrisico’s.
2. Ondergrondse bankier met tonnen cash
Een andere klant, een man met een uitkering, trok de aandacht door enorme contante geldstromen. Via een recent opgerichte onderneming werd geld overgemaakt naar zijn privérekening, waarna het vrijwel direct cash werd opgenomen. Volgens DNB ontving de klant al vóór het onderzoek ongeveer 300.000 euro.
Tijdens het onderzoek ging dat patroon gewoon door: nog eens bijna 200.000 euro kwam binnen en verdween vrijwel volledig in cashopnames. ABN Amro sloot niet uit dat de klant onderdeel was van een ondergronds bankiersnetwerk. Ook waren er transacties met hoogrisicolanden. Toch greep de bank veel te laat in.
Lees ook - Eric Bartels sprak 623 CEO’s: ‘Slechts 5 procent snapt de nieuwe economie’
3. Grafische machines naar Rusland
In een derde dossier was een handelaar in tweedehands grafische machines de hoofdpersoon. Hij deed zaken in zogenoemde ‘U-bochtlanden’: landen die gebruikt kunnen worden om sancties tegen Rusland te omzeilen.
DNB zag dat transacties met Rusland stopten nadat sancties waren ingevoerd, terwijl de handel met andere risicolanden toenam. Dat had aanleiding moeten zijn voor stevig onderzoek. De klant noemde de verschuiving economisch verklaarbaar, maar ABN Amro nam die uitleg te makkelijk over. Er waren concrete signalen dat goederen via omwegen toch in Rusland belandden.
4. Schimmige handel via Gibraltar
Ook een rijke klant lag onder de loep, als onderdeel van een familie die in Nederland veel negatieve publiciteit kreeg na de verkoop van hun internationale handelsbedrijf.
Rekeningen via Gibraltar, gecombineerd met ondoorzichtige geldstromen via hoogrisicolanden en een tussenrekening voor miljoenenbetalingen hadden alle alarmbellen moeten doen afgaan. ABN Amro meldde de transacties aanvankelijk als ongebruikelijk en onacceptabel, maar draaide dat later deels terug. Mede na een summiere verklaring van een vriend of familielid.
Lees ook - ABN AMRO kondigt aan tot 2028 om AI duizenden banen te schrappen
5. Een gokker met grote transacties
Het vijfde dossier draait om een gokker met een regulier inkomen. Grote contante stortingen, opnames en forse creditcarduitgaven stonden volgens DNB niet in verhouding tot zijn inkomen.
De klant verklaarde dat hij gokte met geld dat hij had geleend van zijn werkgever, een restaurant, en van familieleden. Bewijzen daarvoor leverde hij nauwelijks aan en ABN Amro accepteerde die uitleg grotendeels. Volgens DNB had de bank veel kritischer moeten onderzoeken waar het geld werkelijk vandaan kwam.
De vijf beboete zaken speelden van september 2023 tot en met september 2024. Volgens DNB is de bank ‘structureel en ernstig’’ tekortgeschoten. De opgelegde boete van 8,5 miljoen euro is relatief klein; in 2021 sloot ABN Amro nog een schikking van 480 miljoen euro. ING kreeg in Nederland tot nog toe de zwaarste witwasstraf; een schikking van 775 miljoen euro in 2018.
Tekst: Saskia van Westhreenen (AD).
