Financieel welzijn begint volgens haar niet in Excel, maar in je hoofd. ,,Misschien moet je je eerst afvragen: waarom ben je financieel nog niet goed?"
Wat hoort er in een goed financieel plan?
Volgens financieel expert Danenberg bestaat een solide financieel plan uit vijf onderdelen:
Mindset: je overtuigingen over geld
Budgetteren: weten wat erin komt en eruit gaat
Geld plannen: keuzes koppelen aan doelen
Meer verdienen: je inkomsten actief vergroten
Investeren: leren hoe geld meer geld kan maken
Die volgorde is volgens haar niet willekeurig. De eerste stap gaat bewust niet over cijfers, maar over verhalen. Jouw mindset gaat over wat je hebt meegekregen, wat je gelooft over geld en welke beslissingen daaruit voortkomen.
Waarom mindset zo'n grote rol speelt
Niemand groeit blanco op in financiële gewoontes. Je opvoeding kleurt je geldgedrag, volgens de financieel expert veel meer dan veel mensen beseffen.
Danenberg vertelt hoe ze zelf opgroeide met een klassieke Nederlandse mindset als het om geld gaat. 'Hard werken, sparen, geen gekke dingen'. Dat voorkomt dat je geld uitgeeft dat je niet hebt, maar kan ook beperkend werken.
,,Je neemt het de hele tijd mee. Dus ook: je moet hard werken om rijk te worden. Daar moest ik een beetje vanaf." Als jij hebt geleerd dat geld 'niet belangrijk' is of dat 'rijke mensen stomme mensen zijn', maak je waarschijnlijk keuzes die jouw financiële situatie vaak niet verbeteren.
Daarom is de eerste stap van een financieel plan: onderzoeken wat je denkt over geld en of dat nog steeds voor je werkt.
Waarom vliegt het geld er elke maand doorheen?
Interviewer Dion Kotteman deelt dat hij zich de 'koning van de kleine aankopen' voelt. Hij maakt jaarlijks een financieel plan in Excel, maar merkt al in maart dat hij het niet meer volhoudt.
Dat is voor Danenberg heel herkenbaar. Ze vraagt: ,,Waar word je blij van? Waar word je minder blij van? Dat moet je eerst uitzoeken." Het probleem is volgens haar niet de discipline, maar dat het plan geen emotionele betekenis heeft. Een spreadsheet zonder onderliggend doel blijft eigenlijk een leeg document.
Begin met doelen in plaats van cijfers
Volgens de financieel expert begint een financieel plan altijd met: 'wat vind je belangrijk in het leven?' Dat start dus niet bij het komende jaar, maar bij de komende vijf tot tien jaar.
Zelf maakte ze een bucketlist met items die ze niet wilde missen in haar leven:
Wat wil ik later kunnen doen?
Welke reizen wil ik maken?
Hoe wil ik leven over vijf jaar?
Wat wil ik absoluut niet missen?
,,Daardoor werd ik veel concreter met wat ik wilde. En keek ik anders naar alle kleine aankopen."
Maak keuzes die bij je doelen passen
Danenberg vindt niet dat kleine aankopen niet meer zijn toegestaan. Maar, ze weet zelf van welke uitgaven ze echt blij wordt. En van welke niet.
Herkenbare blijmakers: uitgaven die voor haar werken
Nagels laten doen
Kleine aankopen die dagelijks plezier geven
Dingen die aansluiten bij je levensdoelen
Uitgaven die niet voor haar werken
Een magazine op het station dat je niet leest
Impulsaankopen die je thuis meteen weglegt
Alles wat je koopt voor een kort dopamine-momentje
,,Het lastige is dat je dit onderscheid alleen leert door eerlijk te zijn naar jezelf. De lijst met wat er wel voor je werkt en niet voor je werkt is voor iedereen anders."
Lees ook: Hoe word ik beter in timemanagement? Expert Michelle Wiesman: 'Creëer rust in je hoofd'
Stappenplan: zo maak jij een financieel plan dat je kunt volhouden
- 1.
Bepaal wat je wilt doen in het leven - Niet: wat wil je dit jaar sparen? Maar: wat wil je in de komende 2, 5 of 10 jaar niet missen?
- 2.
Onderzoek je geldmindset - Welke overtuigingen heb je van huis uit meegekregen? Helpen ze je, of remmen ze je?
- 3.
Breng je uitgaven eerlijk in kaart - Welke kleine aankopen maken je blij? Welke juist niet? Schrap alleen die laatste categorie.
- 4.
Koppel doelen aan potjes - Geef elk potje een naam: reis, concerten, buffer, gezin, huis, etc.
- 5.
Automatiseer kleine bedragen - Niet te ambitieus: klein, haalbaar en elke maand hetzelfde.
- 6.
Evalueer elke maand zonder schuldgevoel - Lukt het niet? Dan klopt het systeem niet. Pas het aan.
- 7.
Visualiseer de doelen - „Op mijn laptop staat mijn vision board. Daardoor zie ik elke dag waarvoor ik het doe."
Beluister de volledige podcast
Benieuwd naar meer tips en Danenbergs adviezen als financieel expert? In de BusinessWise-podcast Hoe word ik goed in het maken van een financieel plan legt ze uit hoe het in de kern draait om wat je in het leven niet wilt missen. Daarna volgen de mindset, gewoontes, potjes, keuzes en consistentie haast vanzelf.
Luister ook de andere afleveringen met Lieke Danenberg
Hoe word ik een goede belegger?
Hoe word ik een gelukkige pensionado?
Hoe word ik goed in het maken van een financieel plan?
Hoe word ik beter in onderhandelen?
MEER LUISTEREN? Hier vind je alle afleveringen van Hoe word ik:
